Деньги в кармане снова в моде.
Владислав Лейбов,
финансовый аналитик
Лет пятнадцать назад среднестатистический россиянин всегда имел в кармане запас наличных, достаточный на несколько дней, а иногда – и на неделю. Значительная часть зарплаты снималась с карты наличными в банкомате сразу в день получки.
Потом пришла эпоха дистанционных банковских сервисов. С массовым распространением смартфонов и мобильных банковских приложений, мгновенными переводами и оплатой покупок телефоном наличные деньги использовались все реже даже для оплаты в небольших магазинах и на продуктовых рынках.
Банки радостно продвигали все виды дистанционного обслуживания и предлагали новые и более удобные сервисы. А банкоматов в стране становилось с каждым годом все меньше. Мало того, что сам банкомат стоил денег, так еще и работа с наличными в банках с сотнями и тысячами отделений – дело непростое и весьма затратное.
В итоге на начало 2026 года в стране осталось всего 138 тысяч банкоматов. Это минимум с 2010 года – 16 лет назад банкоматов было столько же. А максимальное число этих машин – 236 тысяч – было в середине 2014 года. За 12 лет сеть банкоматов сократилась в 1,7 раза.
Это выглядело как вполне грамотное решение банкиров. Банки снижали свои расходы, а Центробанк всячески поощрял переход на безналичные платежи, доля которых возросла до 88%. В последние годы темпы сокращения числа банкоматов замедляются, но тенденция сохраняется.
Однако летом 2025 года в разных регионах нашей страны начались периодические отключения мобильного интернета, которые закончились введением так называемых «белых списков». В эти списки попали сравнительно немногие банки и сервисы. А в марте 2026 года периодические проблемы с доступом к мобильному интернету и соответственно – к дистанционным банковским сервисам дошли и до Москвы с Петербургом. Только за последнюю неделю произошло два сбоя в работе интернета, банков и крупных интернет-сервисов.
В результате закономерно возрос спрос россиян на расчеты наличными деньгами и на создание запаса наличных дома. В январе 2026 года россияне сняли с карт и счетов более 1,6 трлн. рублей. Это стало вторым по величине снятием денег в современной истории после марта 2022 года, когда было снято 2,1 трлн. рублей.
Всего за последние 5 лет объем наличных денег в России возрос в 1,5 раза, достигнув 19,7 трлн. рублей к началу 2026 года. Только за 2025 год объем наличных на руках россиян возрос на 1 трлн. рублей.
Конечно, одним из самых простых, доступных и быстрых способов получить в банке наличные является визит к ближайшему банкомату. Причем банкоматы используются россиянами не только для снятия, но и для внесения наличных денег. Например, по статистике банка «Русский Стандарт», в 2025 году россияне чаще использовали банкоматы для внесения наличных, чем для снятия – 73% операций пополнения счета и всего 27% – снятие денег. Интересно, что при этом по суммам операций статистика обратная. На снятие пришлось 55% объема денежных средств, а на внесение – 45%. Конечно, банкоматы давно перестали быть только аппаратом для снятия денег. Через них россияне вносят средства для погашения кредитов, оплаты ЖКХ, просто пополняют свои счета в банках наличными.
Теперь, во время роста спроса на наличные деньги, вполне логично выглядят два проекта, которые еще пару лет назад показались бы несовременными и слишком дорогими. Первый из них – создание собственной сети банкоматов Озон Банком, которое было начато летом 2025 года. Первые банкоматы появились в Москве, Петербурге и Екатеринбурге. До конца 2025 года планировалось установить до 350 банкоматов в пунктах выдачи заказов маркетплейса, торговых центрах и магазинах. Это серьезный шаг в дальнейшем развитии розничного направления банка, у которого нет крупной сети физических отделений и который ранее продвигал для оплаты товаров и услуг собственные дебетовые и кредитные карты.
На момент начала осуществления этого проекта далеко не все эксперты финансового рынка оценили его положительно.
Ведь затраты на проект будут весьма солидные. При этом основная часть клиентов Озон Банка – пользователи цифровых сервисов, которые давно оплачивают товары и услуги онлайн – не слишком нуждались в наличных деньгах. Однако после изучения финансовой отчетности Озон Банка становится понятно, что он быстро наращивает объемы бизнеса и намерен стать крупным универсальным банком. А для такого банка иметь пусть и небольшую сеть отделений в крупнейших городах и сеть банкоматов для работы с наличными сегодня уже необходимо.
Второй проект, о котором объявлено в марте 2026 года – создание разветвленной сети «белых» банкоматов компанией «Росинкас». Банкоматы без банковских брендов планируется разместить там, где они будут наиболее востребованы людьми, в том числе – в малых городах и удаленных сельских районах, в которых крупным банкам в одиночку размещение банкоматов невыгодно. Банкоматы будут принадлежать «Росинкасу». Любой банк сможет подключиться к этой банкоматной сети за небольшую плату – по модели подписки или оплаты за объем операций своих клиентов. Это позволит банкам обеспечить обслуживание своих клиентов в тех местах, где ранее оно считалось невыгодным. По расчетам «Росинкаса», подключение к сети «белых» банкоматов позволит банкам снизить затраты на содержание банкоматов примерно на 30%. Пилотный проект уже запущен в Тамбовской области.
Однако пока Озон Банк и «Росинкас» строят планы расширения сетей банкоматов, Центробанк ужесточает контроль за операциями с наличными деньгами и с их получением в банкоматах в частности. С сентября 2025 года банки обязаны проверять, не действует ли их клиент при снятии денег в банкомате под влиянием мошенников. Для этого Центробанк создал даже специальный список признаков, которые могут свидетельствовать, что человек снимает деньги не по своей воле. В список вошли, например, необычный объем снятия, необычное время суток, снятие денег после досрочного изъятия депозита или после получения кредита. В этих случаях банк имеет право ввести лимит на выдачу наличных денег до 50 тыс. рублей в сутки.
Впрочем, Центробанк в своем желании ограничить подозрительные операции в банкоматах не одинок. Минфин в январе 2026 года предложил ввести лимит в 1 млн. рублей в месяц на внесение через банкомат на счет в банке наличных в рамках борьбы с «серыми» схемами обналичивания.
Получается, что с одной стороны россиянам требуется все больше наличных из-за проблем с интернетом и банковскими сервисами и больше банкоматов для их получения. С другой – регулятор последовательно усиливает контроль над операциями с наличными деньгами, что нередко затрагивает и вполне законопослушных банковских клиентов. Сам Центробанк отмечал рост жалоб клиентов банков на блокировку счетов и рекомендовал банкам не быть слишком подозрительными с клиентами, а также оперативно сообщать им причины введенных на банковские операции ограничений.
Прогнозировать, как будет дальше развиваться ситуация с банкоматными сетями банков и с объемом наличных непросто. Очевидно, что банки продолжат избавляться от приносящих им убытки банкоматов в отдаленных районах нашей страны и стараться заместить там свое физическое присутствие дистанционными сервисами. Экономия расходов становится для банков все важнее, так как в 2026 году им предстоит списание убытков по безнадежным ссудам, которое нельзя вечно откладывать на будущее.
Однако с учетом роста спроса россиян на наличные деньги сокращение сетей банкоматов станет более аккуратным и точечным. Для тех банкоматов, которые продолжат свою работу, банки постараются обеспечить круглосуточный доступ к интернету, переводя максимум устройств с мобильного на проводной интернет везде, где это технически возможно.
Пока неясно, продолжатся ли регулярные сбои в работе интернета и банковских сервисов и насколько будут расширены «белые списки» сайтов. Парадоксально, что именно сбои в работе цифровых сервисов возвращают банкоматам и наличным деньгам их ценность, утраченную было в эпоху мобильных платежей. Для банков в этих условиях становится выгодным поддерживать работу уже существующих банкоматных сетей. Ведь построить сеть с нуля обойдется гораздо дороже, чем поддерживать ту, которая уже исправно работает.
Источник: https://www.finversia.ru/publication/ocenka/vozvrashchenie-bankomata-167730
